Erros comuns de dinheiro que você pode estar cometendo

Você se considera muito bom com dinheiro. Você tenta manter um orçamento, não esbanja com muita frequência em coisas que não pode pagar e paga suas contas em dia. No entanto, mesmo as pessoas mais responsáveis ​​financeiramente podem estar cometendo erros com seu dinheiro sem perceber.

Se você é um dos milhões de americanos com dívida de empréstimo estudantil, você pode querer prestar mais atenção às suas taxas de juros. “Refinanciar empréstimos estudantis em até um ponto percentual pode economizar centenas de dólares por mês, o que libera dinheiro para outros objetivos pessoais, como economizar para uma casa”, diz Steve Muszynski, CEO e fundador de Splash financeiro. “As taxas de juros permanecem nas mínimas de todos os tempos, mas o governo previu aumentos de taxas bastante significativos no final deste ano e em 2023 – tornando agora o momento ideal para refinanciar”.

Muszynski recomenda levar apenas 10 minutos para revisar suas taxas e ver se você pode refinanciar com uma taxa mais baixa. (Aqui está

Seu banco oferece ferramentas automáticas de poupança que monitoram seus gastos e tiram pequenas quantias para adicionar à poupança regularmente? Se você não está optando, pode ser hora de começar. “Aproveitar esses programas pode ajudar a reduzir o estresse de lembrar de colocar dinheiro de lado regularmente e garantir que você seja consistente em fazer da poupança uma prioridade”, diz Erin McCullen, chefe de produtos de depósito do Bank of América. Alguns podem arredondar as compras e depositar o troco em suas economias, enquanto outros podem transferir pequenas quantias de cheque para poupança sem que você faça nenhum trabalho.

Você também pode considerar baixar aplicativos de economia como Dígito ou Nozes. “Comece pequeno transferindo automaticamente alguns dólares a cada semana”, diz McCullen. “Consistência, não importa quão pequeno seja um depósito, é a chave para construir suas economias.”

“Se você tem US$ 5 para gastar em café todos os dias, pode começar economizando US$ 5 por semana também”, diz Claudia Valladares, consultora financeira da Kovar Wealth Management. “Pode não parecer muito, mas vai somar e pelo menos você começa.” Você não precisa de milhares de dólares para começar a investir, nem precisa transferir centenas de dólares para sua conta poupança uma vez. Valladares diz que o mais importante é começar, seja com US$ 5 ou US$ 500, e ver esse número se acumular ao longo do tempo.

Os cartões de crédito podem ser uma ladeira escorregadia para gastar dinheiro que você não tem, mas são ferramentas úteis para construir seu crédito – e esse trabalho duro pode valer a pena quando você está solicitando um carro ou empréstimo hipotecário. Se você desistiu de usar um cartão inteiramente, convém reconsiderar e se inscrever em um. Sua pontuação de crédito é calculada por alguns fatores, incluindo histórico de pagamentos, índices de dívida/crédito e histórico de crédito – tudo o que os credores em potencial prestam atenção - e usar um cartão de crédito com responsabilidade é a maneira perfeita de começar a construir crédito. “Usar cartões de crédito e pagá-los no prazo indica sua acessibilidade e credibilidade para potenciais credores”, diz Lyle Solomon, advogado principal do Oak View Law Group.

Embora você deva usar um cartão de crédito para obter crédito (e ajudá-lo em uma pitada), isso não significa que você deva solicitar todos os cartões que vê – e isso inclui cartões específicos da loja. “Embora possa ser tentador abrir cartões de loja de seus varejistas favoritos ou participar de vários programas de recompensas, lembre-se de que ter muitos cartões abertos pode prejudicar sua pontuação de crédito e indicar que você tem um risco maior como tomador”, diz Valerie Moses no Adicional Financeiro. “Ao considerar um novo cartão, esteja atento aos prós e contras e se o cartão realmente beneficiará você.”

Se você costuma fazer compras em uma determinada loja de departamentos e utilizar suas recompensas sem gastar demais, pode ser uma boa opção, mas se você estiver se inscrevendo para obter um desconto único, afaste-se e pense um pouco antes de assinar no pontilhado linha.

Você não precisa examinar todos os itens do seu extrato bancário ou justificar cada centavo que gasta, mas é uma boa ideia sentar e analisar seu histórico para ver onde está realmente gastando.

“Quanto você está gastando em restaurantes? Quanto você está gastando em varejistas cuja ética ou princípios ambientais não se alinham aos seus?” diz Tanja Hester, autora de “Ativismo de carteira: como usar cada dólar que você gasta, ganha e economiza como uma força de mudança.” “Quando somos honestos conosco mesmos sobre como estamos usando nosso dinheiro, é muito mais fácil fazer mudanças, como nos comprometermos a economizar mais dinheiro para objetivos futuros. ou resolvendo comprar menos de empresas antiéticas”. Talvez você esteja gastando demais em compras por impulso da Amazon ou gastando mais do que gostaria em equipamentos de treino. Se você não fizer uma análise rápida de seus gastos regularmente, nunca saberá – e não poderá fazer as alterações necessárias em seus comportamentos.

Se o seu empregador não oferecer benefícios de aposentadoria 401(k) ou você for um freelancer ou proprietário de uma pequena empresa, talvez você não tenha uma conta de aposentadoria configurada. Não há tempo como o presente, e economizar para a aposentadoria deve ser uma prioridade financeira.

“Quando se trata de poupança para a aposentadoria, quanto mais cedo você começar, melhor”, diz Daphne Foreman, analista bancário e de finanças pessoais da Forbes Advisor. “Ao aproveitar um cronograma mais longo, seu dinheiro tem mais espaço para crescer.” Foreman reconhece que pagar a dívida atual e fazer malabarismos com as despesas mensais pode dificultar a economia, mas recomenda colocar qualquer quantia de dinheiro que puder em um determinado conta. “No mínimo, certifique-se de estar aproveitando qualquer plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador – especialmente onde há uma empresa contribuição correspondente em oferta - bem como analisar opções de poupança de aposentadoria pessoal, como IRAs, tanto Roth quanto tradicionais”, ela diz.

Seu caminho financeiro é seu e apenas seu, mas é fácil ficar preso comparando-se com as pessoas que você vê no seu feed do Instagram ou seus amigos com empregos mais bem remunerados. Um dos maiores erros de dinheiro que os especialistas apontam é viver acima de seus meios e comprar coisas que você realmente não pode pagar, ou aumentar seus gastos quando você recebe um aumento ou um emprego mais bem pago.

“A chave é viver um pouco abaixo de seus meios e investir esse dinheiro para um futuro melhor”, diz Roberto R. Johnson, professor da Heider College of Business da Creighton University. “As pessoas permitem que seus gastos aumentem proporcionalmente ao seu novo salário. Por exemplo, as pessoas se mudam para um apartamento maior ou compram um carro ou uma casa mais cara para se recompensar por receber o aumento. O que acontece é que eles não conseguem melhorar sua condição financeira porque gastam tudo o que ganham.”

Johnson recomenda “investir seu aumento” ou economizar esse valor e fingir que não recebeu nenhum aumento. “Continue a viver o mesmo estilo de vida que levava antes de receber um aumento e invista a diferença.” Se você tem investimentos, considere colocar esse dinheiro lá ou guarde-o em uma conta poupança para um dia chuvoso ou um grande futuro comprar.

Kara Nesvig cresceu em uma fazenda de beterraba sacarina na zona rural de Dakota do Norte e fez sua primeira entrevista profissional com Steven Tyler aos 14 anos. Ela escreveu para publicações como Teen Vogue, Allure e Wit & Delight. Ela mora em uma adorável casa dos anos 1920 em St. Paul com seu marido, seu Cavalier King Charles Spaniel Dandelion e muitos, muitos pares de sapatos. Kara é uma leitora voraz, superfã e redatora de Britney Spears – nessa ordem.