Depois de semanas passando pelo processo de transação da casa - garantindo uma pré-aprovação de hipoteca, fazendo uma oferta, recebendo uma inspeção e uma avaliação da casa - você finalmente está sentado na mesa. mesa de fechamento. Mas como você realmente entrega os fundos para comprar uma casa? Você deve retirar dinheiro ou trazer seu talão de cheques? Você pode apenas usar seu cartão de débito? Você enche uma maleta com notas de dólar e a joga na mesa?
Antes de vender ou comprar uma casa, você precisa saber como tudo funciona. Veja como os fundos normalmente são tratados durante uma compra de casa, além de suas opções de pagamento.
A menos que você esteja comprando uma casa com uma hipoteca zero, espera-se que você pague seu Pagamento inicial no fechamento. De acordo com a Attom Data Solutions, o comprador médio paga cerca de 8 por cento para o seu pagamento inicial. No entanto, um adiantamento pode ser tão baixo quanto 3% do preço de compra da casa, dependendo do empréstimo e do credor hipotecário.
“O adiantamento deve vir de ativos aceitáveis e verificados, como cheque ou poupança, investimento contas e contas de aposentadoria”, diz Erin Craggs, vice-presidente de qualidade de crédito da Guaranteed Avaliar. “O adiantamento é feito com cheque administrativo ou transferência bancária do seu banco. Os fundos são entregues ao agente de fechamento da empresa de título no fechamento da hipoteca.”
Espera-se também que o comprador pague custos finais, que são taxas e despesas incorridas durante o processo de hipoteca que são pagas ao credor. Os custos de fechamento variam e geralmente dependem da sua localização e do seu credor. Os custos médios de fechamento podem variar de 2 a 5 por cento do preço de compra.
“Esses custos são pagos pelo mutuário, além da entrada no fechamento da hipoteca. É possível reduzir os custos de fechamento com concessões do vendedor, que são negociadas no contrato de compra da casa”, explica Craggs.
Os custos de fechamento podem ser pagos do seu próprio bolso – geralmente com cheque administrativo ou transferência eletrônica de uma conta corrente ou poupança – ou também podem ser transferidos para a hipoteca. No entanto, nem todos os credores permitem isso e as regras podem variar dependendo do seu tipo de empréstimo.
Os vendedores de casas normalmente podem esperar o pagamento após o fechamento. A rapidez com que o vendedor tem os fundos em mãos depende da localização do imóvel e da forma de pagamento, entre outros fatores.
“Os vendedores são pagos por cheque administrativo ou transferência eletrônica após o fechamento do depósito”, acrescenta Craggs. “Na maioria dos estados, o vendedor recebe o dinheiro no dia do fechamento. [Isso é conhecido como financiamento molhado.] Em alguns estados, há um curto período de espera de alguns dias antes da liberação dos fundos para o vendedor. [Isso é conhecido como financiamento seco.]”
Você assinou seus documentos de fechamento, fez todos os seus pagamentos no fechamento e agora você tem as chaves da sua nova casa. Mas seus pagamentos não terminam aqui.
“As hipotecas são pagas em atraso”, diz Craggs. “Seu primeiro pagamento de hipoteca vence no primeiro dia do mês seguinte, depois de ter morado na casa por 30 dias.” Espera-se que você faça pagamentos mensais de hipoteca até que sua casa esteja totalmente quitada.