Ano após ano, pesquisas mostram que Os americanos simplesmente não estão economizando o suficiente. Com o aumento do custo de vida e os salários estagnados, muitas pessoas sentem que não têm meios para deixar nada de lado. Embora existam, é claro, certas limitações inevitáveis para o quanto as pessoas podem economizar, há está estratégias para começar aumentando seu ninho de ovos pouco a pouco - mesmo que seja apenas alguns dólares por mês.
Para mim, a melhor estratégia tem sido afundar fundos. Ao longo deste último ano, Consegui adicionar mais de US $ 40.000 ao meu patrimônio líquido graças a fundos de amortização ou contas de poupança separadas para cada objetivo. Fazer isso me permite economizar para meus objetivos sem ter que tirar dinheiro do meu fundo de emergência ou assumir dívidas de cartão de crédito para despesas pontuais.
Conversei com Colleen McCreary, diretora de recursos humanos do Credit Karma, sobre como outras pessoas podem começar a investir fundos para ajudar a atingir suas metas financeiras.
McCreary diz que os fundos de amortização “não devem ser confundidos com seu fundo de emergência”, um erro que atrapalha as pessoas durante suas jornadas de poupança. Se alguém não tiver um fundo de emergência, terá que sacar suas outras economias ou fundos de amortização para cobrir quaisquer despesas não planejadas. Ao fazer isso primeiro, você garante que tem a capacidade de se preparar para outras circunstâncias esperadas.
Outro conselho que McCreary compartilhou é “olhar adiante para quaisquer despesas planejadas nos próximos seis meses e entrar em um hábito de poupar”. Para muitas pessoas, despesas como conserto de carros ou compras de fim de ano as pegam de surpresa e acabam usando outros poupança. Eles não precisam, no entanto, já que sabemos que eles vão acontecer eventualmente. A chave é planejar com antecedência suficiente para facilitar a economia. Economizar $ 50 por mês durante seis meses é muito mais gerenciável do que $ 300 de uma só vez. Comece com sua próxima grande despesa e trabalhe a partir daí.
Existem duas maneiras de configurar seus fundos de amortização: Mantenha seus fundos em contas separadas no mesmo banco ou em bancos completamente diferentes. Qualquer um pode funcionar, desde que você não fique tentado a transferir de um fundo para outro quando vir o saldo alto. Para mim, é mais eficaz mantê-los em bancos diferentes para que eu não os veja ao fazer login em minhas contas. Isso também me ajuda a alavancar bônus de inscrição de conta bancária, o que muitas vezes me permite ganhar $ 100 extras para esse fundo de amortização logo de cara.
“Os fundos automáticos podem facilitar o armazenamento de dinheiro todos os meses”, diz McCreary, mas com minha renda variável a cada mês, prefiro fazê-lo manualmente sempre que sou pago. Automatizar suas economias é uma dica comum, mas finanças pessoais é apenas isso: pessoal. O que importa é que você seja consistente. Se você mover a quantia especificada de dinheiro no primeiro dia de cada mês para a conta planejada e isso funcionar para você, esse pode ser o sistema certo para suas finanças. Se houver uma chance de você esquecer ou gastar o dinheiro antes de fazer isso, a economia automática pode estar certa. O objetivo é descobrir o que funciona e seguir em frente.
Muitas pessoas se enganam com a poupança porque têm apenas uma hipotética “conta poupança” sem objetivos claros em mente. Essa é a diferença dos fundos de amortização: eles têm um objetivo específico e devem ser rotulados como tal. Eu tenho fundos rotulados como “Fundo de Emergência”, “Economia de Carros”, “Despesas com Animais de Estimação”, “Viagens”, “Presentes” e qualquer outra coisa que eu esteja trabalhando no momento. Nomear suas contas dá responsabilidade e torna mais difícil retirar dinheiro da conta para outros fins.
Se você utilizar os fundos de amortização corretamente, você se abre para poder economizar para coisas que antes pareciam inimagináveis. Vivo com um salário de US$ 60.000 a US$ 70.000 por ano, e tive sorte economizando mais de US$ 5.000 para férias a cada ano, tendo o suficiente pagar meu Invisalign integralmente e manter mais de US$ 6.000 em um fundo de emergência específico que, felizmente, nunca precisei gastar para dentro. Se eu não tivesse meus fundos de amortização, no entanto, é provável que eu precisasse para uma dessas situações. O truque com os fundos de amortização é começar estrategicamente – escolha uma meta futura, determine a quantia necessária e divida isso pelo número de meses que você tem.
Taryn Williams
Contribuinte
Taryn é uma educadora e escritora freelance atualmente baseada no Alasca Bush. Depois de se formar com bacharelado e mestrado na Universidade da Pensilvânia, ela decidiu seguir uma vida sem planejar muito à frente para ver aonde o vento a levaria. Quando não está ensinando ou escrevendo, ela sai em busca de sua próxima grande aventura.