Quando comecei a escrever freelance há alguns anos, eu tinha um objetivo: pagar por uma associação ilimitada ao PureBarre. Achei que se encomendasse uma ou duas histórias por mês, poderia cobrir as aulas caras que não podia pagar, mas queria desesperadamente com meu salário inicial. E qualquer coisa extra, eu poderia usar para gastar meus empréstimos estudantis.
Meu plano foi um sucesso e consegui pagar aulas com apenas um pouco de esforço extra. Mas quando comecei a acelerar seriamente meu trabalho freelance em 2021, percebi que estava muito acima da minha cabeça quando se tratava do que Eu deveria fazer com o dinheiro extra que eu não precisava necessariamente para fazer face às despesas – e lidar com o pagamento de meus próprios impostos sobre eles. Eu queria algumas coisas mais legais que me trouxessem alegria, como aquelas aulas de bougie, mas também não queria ser muito frívola em meus gastos.
Para resolver isso, conversei com três especialistas financeiros sobre o que eles recomendam que freelancers e empreendedores façam com seu dinheiro “side hustle”. Apenas tenha em mente que, como as finanças pessoais são, bem, pessoais, cada sugestão pode não estar totalmente alinhada com seus objetivos individuais.
Uma das coisas mais importantes a serem lembradas ao fazer qualquer tipo de renda paralela é que seus clientes não são retenção de impostos de seus pagamentos, como faz seu empregador em tempo integral - o que significa que você terá que fazer isso você mesmo. Haley Sacks, CEO e fundadora da Sra. Dow Jones, recomenda colocar entre 30 a 35 por cento de sua renda freelance em uma conta poupança com juros altos. Dependendo de onde você mora e dos impostos municipais ou estaduais com os quais está trabalhando, você terá o suficiente para cobrir suas dívidas chegam em abril e coletarão mais juros em comparação a deixá-lo em uma poupança tradicional conta.
“Eu sinto que muitas pessoas têm aquele choque de ‘Oh, eu tenho que pagar impostos’, e você não quer isso. Isso realmente torna a agitação lateral menos divertida”, diz Sacks. Ela também recomenda separar esses fundos do seu trabalho em tempo integral, apenas para garantir que tudo esteja um pouco mais organizado.
“Sempre digo às pessoas para criarem uma conta bancária separada para canalizar as finanças para que esse dinheiro não seja misturado com o seu dinheiro das nove às cinco”, diz ela. “É bom ter diferentes contas bancárias e contas de poupança para diferentes objetivos e diferentes fluxos de caixa.”
Se sua cabeça já está confusa pensando em rastrear 1099 formulários e determinar quais despesas de negócios você fez ao longo do ano, Rachel Sanborn Lawrence, diretora de coaching da Ellevest, recomenda investir em um profissional de impostos para obter ajuda - de preferência um que entenda seu setor específico de agitação lateral.
Depois de saber o dinheiro real com o qual você precisa trabalhar, Lawrence recomenda reservar pelo menos um mês de suas despesas, especialmente depois que tantas pessoas foram afetadas por uma grave incerteza como a pandemia.
“Descobrimos que há dados que mostram mesmo que você tenha um mês de suas despesas médias razoáveis reservadas em dinheiro, não investido, que está ganhando algum interesse em uma conta poupança de alto rendimento, que pode ajudar a evitar graves dificuldades financeiras”, ela diz.
A partir daí, você pode construir um fundo de emergência de três a seis meses de despesas, inclinando-se para o último, se você tiver mais risco em sua vida com crianças ou animais de estimação, e mantê-lo em uma economia de juros altos conta. Lawrence até recomenda ter nove meses de despesas economizados para quem é totalmente freelance.
Sacks também diz para “criar um fundo de emergência comercial para que você possa continuar trabalhando”, o que significa ter economias escondidas para custos inesperados, como uma câmera quebrada, se você for fotógrafo.
Razoavelmente, é uma ideia financeiramente inteligente usar fluxo de caixa extra para pagar qualquer dívida com juros altos, que é algo mais do que 10%, de acordo com Lawrence. Mesmo se você investisse esse dinheiro, não ganharia mais do que os juros. Ela recomenda usar o método de “avalanche de dívidas”, onde você paga primeiro a dívida com juros mais altos. A partir daí, você pode optar por continuar esse método com dívidas com juros mais baixos ou “bola de neve” pagando primeiro o menor valor da dívida, para obter uma “vitória” mais rápida.
Outra jogada de dinheiro inteligente? Investir para aposentadoria – seja maximizar contas de aposentadoria, comprar fundos mútuos ou se envolver em ações e criptomoedas.
Mas, assim como as metas financeiras pessoais variam de pessoa para pessoa, suas próprias metas financeiras podem mudar com os eventos da vida, de acordo com Michelle Jackson, apresentadora do podcast “Michelle Is Money Hungry”. Por exemplo, se você planeja comprar uma casa ou fazer um casamento, algumas dessas outras metas de economia e aposentadoria podem ficar um pouco em segundo plano. “Você precisa avaliar constantemente sua vida e como está sua situação financeira”, diz ela.
Você também deve considerar reinvestir parte do dinheiro da agitação lateral de volta à agitação. Isso pode significar obter melhores equipamentos, contratar um assistente ou até mesmo criar um site melhor. Sacks recomenda usar os ganhos para se educar sobre seu dinheiro por meio de cursos e consultoria. Dessa forma, à medida que sua agitação cresce, você está melhor preparado para lidar com mais.
“Se você tem uma boa agitação lateral que está indo bem, eu definitivamente recomendo investir em você.” ela diz. “Aprenda o suficiente para que você possa gerenciá-lo adequadamente. É muito importante ter um sistema.”
“Você não quer ter um estilo de vida estranho, que é quando sua renda aumenta e suas despesas aumentam muito, porque assim você nunca fará nenhum progresso em suas finanças”, diz Sacks. Mas saiba que, no final do dia, não há problema em usar algum dinheiro extra suado para se tratar.
“Para algumas pessoas, o dinheiro que ganham é por diversão e acho que não falamos sobre isso o suficiente”, diz Jackson. “Às vezes as pessoas querem ir para o Havaí. Às vezes as pessoas querem ter um orçamento para uma massagem.”
Tanto Sacks quanto Lawrence concordam que algo entre 10 e 20 por cento de seu dinheiro de trabalho pós-impostos deve vá para algo que você goste, seja uma aula de barre, um bom jantar com amigos ou uma bolsa que você olhando. Dessa forma, você pode se animar para alcançar metas financeiras e ainda aproveitar a vida sem exagerar.
