Quando alguém usa essa frase, geralmente sugere que está gastando uma grande parte de sua renda mensal em sua hipoteca e os custos de moradia que o acompanham - coisas como seguro do proprietário, impostos sobre a propriedade e HOA dívidas. Enquanto eles estão construindo patrimônio com a casa própria, seu orçamento é esticado e eles podem ter dificuldades orçamento para outras despesas enquanto eles mantêm seus pagamentos mensais de hipoteca.
Geralmente, os especialistas financeiros sugerem que você gaste menos de um terço do seu salário líquido mensal em seu aluguel ou hipoteca, diz Danetha Doe, Imobiliário inteligenteeconomista e porta-voz da empresa, além de criador do site de finanças pessoais Dinheiro e mimosas.
“Alguns sinais de que você é pobre em casa incluem não poder cobrir as despesas de necessidades, como serviços públicos, mantimentos e transporte”, diz Doe. “Outros sinais são se você não puder contribuir para suas economias ou metas de investimento a cada mês.”
Se você está atualmente nessa situação, pode tentar refinanciar sua hipoteca por uma taxa de juros mais baixa, sugere Doe, o que reduzirá seu pagamento mensal e liberará algum espaço em seu orçamento.
Aqui estão algumas estratégias mais inteligentes que ajudarão você a evitar se tornar “pobre em casa”, de acordo com especialistas financeiros.
O melhor antídoto para ser pobre em casa é planejar o máximo possível, diz Lauren Bringle, conselheira financeira credenciada da Autofinanciamento. Lembre-se, um adiantamento não é o único custo associado à compra de uma casa, diz Bringle. “Há custos de fechamento, reparos, manutenção, serviços públicos, impostos sobre a propriedade e muito mais a serem contabilizados”, diz ela. “Construa o máximo de amortecimento possível em suas economias para que você seja financeiramente resiliente.” Para o seu planejamento orçamentário: Custos finais são normalmente de 2 a 5 por cento do seu empréstimo, e eles podem ser convertidos em sua hipoteca.
Fatores como excelente crédito e um baixo relação dívida/renda pode ajudá-lo a se qualificar para um valor de empréstimo mais alto (e condições mais favoráveis). Mas só porque você pode se qualificar para um empréstimo hipotecário mais alto, não significa que você tenha que aceitar o valor total, adverte Bringle. “Se você pode comprar menos casa, ou encontrar uma casa com um valor melhor que ainda atenda às suas necessidades, não me sinto obrigado a aceitar o valor total, o que significaria apenas um pagamento de hipoteca mais alto”, Bringle sugere. “Em vez disso, pague o valor da casa que você precisa e faça o empréstimo certo para cobrir esse valor.”
É um sinal dos tempos loucos de compra de casa: alguns compradores foram dispensa de inspeções de propriedade para adoçar sua oferta. Mas a menos que você tenha muito dinheiro para consertar reparos potencialmente caros (Um telhado com vazamento! Rachaduras na fundação! Um sistema HVAC envelhecido!), Corretores de imóveis e especialistas financeiros aconselham você a fazer uma inspeção residencial. Na melhor das hipóteses, o vendedor resolverá os problemas antes de você se mudar ou dar-lhe uma redução de preço. Mas se não, pelo menos você sabe o valor aproximado das despesas de reparo e pode determinar se elas se encaixam confortavelmente no seu orçamento.
Outra dica profissional: obtenha estimativas e lances para possíveis reparos em casa antes de comprar uma parte superior do fixador e adicione mais ao orçamento para despesas imprevistas, diz especialista em finanças pessoais e economia de dinheiro Andrea Woroch.