Há um meme circulando por aí que diz algo como: “Cancelei a assinatura da Netflix e estou preparando meu próprio almoço; deve ser capaz de pagar uma casa a qualquer momento!” Este é exatamente o tipo de zinger que ressoa com a geração atual de compradores de casas. Os preços das casas estão em níveis recordes e fatores como dívida de empréstimo estudantil, os salários que não acompanham a inflação e os altos preços dos aluguéis tornam muito difícil economizar para um adiantamento.
Para colocar de outra forma? É ultrapassado (e risível, na verdade) dizer a qualquer um que pular um café gelado aqui e ali se traduzirá magicamente em um fundo de pagamento inicial neste mercado sem precedentes. Mas se você estão procurando colocar algum dinheiro de lado para um pagamento inicial, aqui estão 31 estratégias inteligentes que podem ajudar - uma para cada dia do mês - e nenhuma delas é um ataque clichê à torrada de abacate.
Se você estiver recebendo uma declaração de imposto de volta, guarde-a na poupança ou use-a para pagar qualquer dívida com juros altos (que pode ser o arqui-inimigo da poupança!), recomenda Nathan Grant, analista sênior do setor de crédito com
Dicas de dinheiro, um site de finanças pessoais. Você também pode planejar guardar qualquer outro dinheiro que apareça no seu caminho, como bônus de desempenho único no trabalho.Se você tiver recompensas de reembolso, bônus de inscrição ou quaisquer outras recompensas de crédito em seu cartão, considere descontá-los como créditos de extrato para pagar seu saldo e liberar dinheiro para economias, Grant diz. Ou, desconte-os e transfira-os diretamente para a poupança, ele recomenda.
“Há mais aplicativos do que nunca que podem lhe dar mais controle sobre suas finanças”, diz Grant. Configure depósitos automáticos, ele sugere, ou use um aplicativo bancário que permita arredondar sua compra para o dólar mais próximo. O Bank of America tem um programa de poupança “Keep the Change” que arredonda para o dólar mais próximo quando você faz uma compra, transferindo o troco para sua conta poupança. Ou um aplicativo como Nozes investirá seu troco de reposição.
Quando seu aniversário ou feriado chegar, a família e os amigos podem contribuir para o seu fundo de pagamento em sites como HomeFundIt. Alguns casais estão pedindo contribuições de entrada em vez de presentes em seus casamentos.
Por exemplo, o Título de Poupança Série 1 está atualmente oferecendo 7% de juros, o que é muito mais alto do que qualquer outra conta de poupança do mercado, diz Danetha Doe, Imobiliário inteligenteeconomista e porta-voz da empresa, bem como o criador do site de finanças pessoais Dinheiro e mimosas.
Escolha um dia por semana que você fará suas compras de supermercado e quaisquer outras compras, sugere Doe. “Isso ajudará você a praticar a atenção plena ao dinheiro e a eliminar os gastos por impulso”, diz ela.
Alguns bancos permitem que você nomeie certas contas, o que pode ser motivador para ver o dinheiro se acumulando em seu “fundo inicial”.
Encontre um amigo que também esteja trabalhando em uma meta de poupança e responsabilize um ao outro, sugere Doe. “Metas financeiras, como metas de condicionamento físico, são mais fáceis de alcançar se você tiver alguém ao seu lado torcendo por você.”
Se você possui uma van ou caminhão, há uma boa chance de ganhar algum dinheiro extra para economizar encontrando móveis usados, limpando-os e revendendo-os, diz Adam Sanders, diretor e coach de negócios da O bloco de relançamento, uma organização que ajuda indivíduos difíceis de empregar a encontrar sucesso financeiro. Há um fluxo constante de móveis usados sendo vendidos no Facebook Marketplace, Craigslist e outros serviços de classificados locais.
“Passar um pouco de tempo todos os dias examinando as listagens pode ser uma ótima maneira de encontrar ótimas ofertas que você pode limpar”, diz ele. “Com um pouco de graxa de cotovelo e conhecimento, você pode pegar móveis desalinhados e revendê-los por centenas a mais do que comprou.”
Digamos que você pagou recentemente seu cartão de crédito, empréstimo de carro, empréstimos estudantis ou outro tipo de dívida. Descubra o que você estava pagando para essa dívida a cada mês e transfira-a automaticamente para suas economias, sugere Rick Albert, corretor de imóveis da LAMERICA Real Estate em Los Angeles. É um truque que ele usou no passado, explicando “se eu vivia sem esse dinheiro antes, posso continuar vivendo sem ele”.
Um recente estudar descobriu que 90 por cento dos usuários móveis desperdiçam dinheiro em planos de dados ilimitados desnecessários e usam muito menos do que seus planos permitem, aponta especialista em finanças pessoais e economia de dinheiro Andrea Woroch. Você pode considerar mudar para um plano de dados de nível inferior ou optar por uma operadora online como a Mint Mobile, que oferece planos por apenas US$ 15 por mês, ela aponta.
Quando foi a última vez que você verificou o preço da sua apólice de seguro auto? As chances são de que você tenha comprado o melhor preço quando comprou seu carro pela primeira vez, ressalta Woroch. Você pode usar sites como A zebra para encontrar opções de seguro mais baratas e potencialmente reduzir suas contas, liberando dinheiro para economias, sugere Woroch.
Existem algumas coisas surpreendentes que você pode alugar, como seu carro que fica parado na sua garagem (especialmente se você trabalha em casa) por meio de sites como GetAround.com, sugere Woroch. Isso pode ser especialmente lucrativo porque demanda de aluguel de carros tem sido tão alto e as pessoas estão procurando alternativas. Outra ideia se você mora em um grande metrô, alugue sua vaga de estacionamento via SpotHero, ela sugere.
Se você se desloca para o trabalho, pode transformar seu carro em um outdoor com empresas como Carvertise. Wraparounds pagam mais, mas se você quiser algo mais sutil, algumas empresas também oferecem publicidade de janela traseira.
Depois de ter uma hipoteca, você provavelmente ficará de olho nas taxas de juros para ver se deve refinanciar. Mas você sabia que também pode refinanciar outras dívidas, como seu empréstimo para automóveis ou empréstimos estudantis, principalmente se você tiver um crédito bom ou excelente? Qualquer dinheiro que você economizar em juros pode ser redirecionado para seu fundo de pagamento inicial.
“Pense em como você pode transformar suas necessidades essenciais diárias em economias extras no pagamento inicial da casa”, diz Woroch. Por exemplo, você pode ganhar dinheiro de volta em compras e fazer pedidos usando sites como CouponCabin e canalize essas economias para sua conta de adiantamento.
Atualmente, praticamente todas as redes e nichos têm um serviço de streaming. Então, se anos atrás, você cortou sua conta de cabo pensando que estaria economizando dinheiro, você pode querer dar uma segunda olhada em quantos serviços você está assinando agora. Além de grandes nomes como Netflix, Hulu e Disney+, há também Shudder para filmes de terror e BritBox para shows britânicos. Se você é do tipo que gosta de assistir a um programa, pode fazer mais sentido mudar os serviços de streaming a cada mês para sincronizar com os programas que deseja assistir.
O benefício de um certificado de depósito (ou CD) é que normalmente oferece uma taxa ligeiramente mais alta do que as contas de poupança ou os mercados monetários. Mas, você vai querer ter certeza de que pode acessar seu dinheiro dentro do período em que precisará para o pagamento inicial, pois o o dinheiro que você coloca nessas contas geralmente fica inacessível durante o período (que varia, mas pode ser de um ano ou mais), a menos que você pague um pena.
Uma pesquisa da Slick Deals descobriu que os americanos gastaram US$ 183 em compras por impulso por mês em 2020. Você pode conter as tentações de compras implementando alguns obstáculos de compra, como excluir detalhes de pagamento e envio que são armazenados em aplicativos e contas de varejo, fazer compras com uma determinada quantia em dinheiro e cancelar a inscrição nas listas de e-mail da loja, diz Woroch.
“A maneira mais rápida de economizar mais é ganhar mais”, diz Woroch. Hoje em dia, há muitas atividades paralelas flexíveis que você pode fazer no seu tempo livre, diz ela. Por exemplo, você pode sentar para animais de estimação via Andarilho, executar entregas para Postmates, ou oferecer tutoria virtual via Tutores universitários.
Reserve algum tempo para analisar os programas locais e estaduais de compradores de casas pela primeira vez, que geralmente oferecem assistência no pagamento inicial, recomenda Kate Wood, especialista em casas e hipotecas na Carteira Nerd. “Você pode ter que atender aos requisitos de renda ou geográficos, mas obter uma doação, um empréstimo perdoável ou um empréstimo com juros baixos pode ajudar bastante a construir seus fundos de pagamento inicial”, diz Wood. Além disso, não precisa necessariamente ser a primeira vez que você compra uma casa – esses programas tendem a definir “comprador de primeira casa” como alguém que não teve propriedade em uma casa nos últimos três anos, ela aponta Fora.
Se você tem familiares dispostos a ajudá-lo, deixando você morar com eles, vá em frente, diz Wood. “Não é para todos, mas economizar até mesmo o valor de um ano de aluguel aumentará seu fundo de pagamento muito mais rapidamente do que cortar despesas menores”, diz ela.
Se você está colocando uma grande parte do seu salário em poupança de aposentadoria, você pode considerar transferir temporariamente esse dinheiro para a poupança doméstica por alguns meses, diz Carl Jensen, fundador da Corte de dinheiro. Os compradores de casa pela primeira vez também podem sacar até US$ 10.000 de um IRA sem multa por um adiantamento. Consulte um especialista em impostos antes de retirar os ativos de aposentadoria, diz ele. Você também pode trabalhar com um consultor financeiro para criar uma estratégia adequada ao risco que se alinhe à sua estratégia e cronograma de compra de casa.
Se você mora em uma cidade onde os preços de aluguel já são super caros (olhando para você, Nova York e São Francisco), você já pode ter um colega de quarto ou vários colegas de quarto. Mas para quem não tem colegas de quarto, as vantagens incluem não apenas dividir o aluguel, mas outras contas domésticas. Se você acabar achando que gosta do estilo de vida do companheiro de quarto, você pode considerar invasão de casa uma vez você compra sua casa - que é essencialmente alugar um quarto, metade de um duplex ou um porão para ajudar a cobrir (ou, em alguns casos, cobrir totalmente) sua hipoteca.
Hoje em dia, você não precisa ter uma venda de garagem para descarregar coisas que não quer mais. Você pode colocar itens domésticos, móveis, roupas ou eletrônicos em sites como Facebook Marketplace, OfferUp, Poshmark e outros sites, sugere Ryan Fitzgerald, corretor imobiliário e proprietário de UpHomes. Como bônus, quando seu dia de mudança chegar, você terá uma carga mais leve.
Se você não recebeu um aumento recentemente e se sente confiante com seu desempenho, vá em frente, sugere Fitzgerald. A boa notícia: as empresas estão reservando cerca de 4% de seus orçamentos de folha de pagamento para aumentos em 2022, um recorde não visto em uma década, de acordo com o think tank a Mesa da Conferência. Qualquer dinheiro extra que você conseguir, você pode automatizar em suas economias. Aqui está exatamente como pedir aumento, de acordo com um coach de carreira.
Se você tem uma conta de gastos flexíveis - e não quer correr o risco de perder dinheiro guardado nela para cuidados de saúde - você definitivamente deve saber sobre todos os itens em que pode gastar e estocar acima. Estou falando de protetor solar, cuidados de primeiros socorros, auxílios para enjoo, protetor labial, colírios, preservativos, lentes de contato e muito mais. Como você pode precisar acessar sua conta FSA durante o ano, é uma boa ideia esperar até o final do ano para fazer compras extras. A Walgreens tem um lista abrangente sobre o que é elegível para FSA com e sem receita médica.
Quanto maior o seu crédito, menos custa pedir dinheiro emprestado. Isso não apenas significa que você obterá uma taxa de juros mais baixa em uma hipoteca, mas também pode lhe dar a poder de barganha que você precisa para reduzir a TAEG em seus cartões de crédito existentes ou economizar dinheiro em seu carro seguro. Aqui estão alguns pequenos, maneiras fáceis de construir sua crédito.
Você pode não querer desistir, digamos, de jantar fora o tempo todo que estiver economizando para um adiantamento. Mas você pode identificar certas categorias de gastos e congelar seus gastos com entrega de refeições por um mês ou férias por um ano.
As pessoas pagam em média US$ 237,33 por mês por suas assinaturas, de acordo com pesquisa de consumo, que é quase 200% a mais do que eles estimam gastar quando solicitados no local. Você pode ter algumas cobranças recorrentes atingindo sua conta bancária todos os meses por serviços que não está mais usando. Aqui está um guia de cinco etapas para auditar suas assinaturas (e possivelmente recebendo um desconto nas taxas que estão voando sob o radar).
Não apenas as bibliotecas estão repletas de livros, mas muitas também têm itens que você pode emprestar, como ferramentas e utensílios de cozinha. gadgets - bem como passes com desconto para museus e parques temáticos - que ajudarão você a reduzir os ingressos caros compras.