Você está fazendo o que pode para Economizar – você contribui para uma conta poupança e tenta ao máximo evitar mergulhar nela. Mas será que a melhor coisa a fazer com suas economias é apenas “deixar de lado e esquecer?” De acordo com esses especialistas financeiros, não! Simplesmente não gastar dinheiro é metade da batalha, mas parar por aí é um erro comum.
Você pode estar fazendo muito mais para aproveitar suas economias, desde pequenos ajustes que você mal notará até grandes mudanças que podem maximizar seus esforços a longo prazo. Abaixo, descubra quatro coisas que os especialistas financeiros dizem que você deve sempre fazer com suas economias para construir um equilíbrio e tecer uma rede de segurança mais forte para você no futuro.
Quase todos os especialistas que compartilharam sua sabedoria para este artigo observaram a automação como a coisa mais importante a fazer para uma economia bem-sucedida. Quando você configura transferências automáticas, você elimina mais uma tarefa pendente e economiza sem que você precise pensar nisso. “Considere suas economias a conta ou fatura mais importante que você tem ao lado de seu aluguel ou hipoteca e contas de serviços públicos”, diz Mark Williams, CEO da Brokers International. “Configure um saque automático que mova dinheiro de onde quer que você deposite seu salário em seus fundos de poupança.”
De acordo com Ashley Feinstein, autor de “Adulteração Financeira,” esperar até o final do mês não é o melhor momento para começar a economizar. Se você está apenas começando sua jornada de economia, ela recomenda configurar uma transferência automática – mesmo que apenas US $ 5 por mês – para manter um fluxo consistente de dinheiro na conta. “Ao automatizar nossas economias, nos pagamos primeiro”, explica ela.
Você também pode procurar aplicativos e ferramentas para ajudá-lo a construir esse equilíbrio. “Gosto de ferramentas que automatizam as economias para ajudá-lo a continuar aproveitando o que já guardou”, compartilha o especialista financeiro Andrea Woroch, citando Resumos do Chime Bank e aplicativos como Esconderijo e Nozes, que arredondam as compras que você faz para o próximo dólar inteiro e as investe para você.
Uma conta poupança de alto rendimento é um lugar seguro para manter seu fundo de emergência ou não pode tocar nessa economia. Eles normalmente oferecem uma taxa de juros mais alta para ajudar seu dinheiro a crescer mais, tornando-os uma opção inteligente se você deseja reforçar sua conta bancária. “Mova suas economias de um banco tradicional para uma conta de poupança online de alto rendimento, onde você obterá um retorno melhor do seu dinheiro”, diz Woroch. “Sem mencionar, isso manterá suas economias separadas da verificação, para que fiquem fora da vista e da mente, e você ficará menos tentado a gastá-las.”
Você pode criar várias contas de poupança para financiar diferentes objetivos, desde aposentadoria para férias. “Adoro separar minha conta poupança em subcontas para saber para que serve cada dólar”, diz Feinstein. “Caso contrário, dá trabalho acompanhar quanto é o meu fundo para dias chuvosos em relação às minhas próximas férias ou qualquer outra coisa para a qual estou economizando. Nomear contas também é uma ótima maneira de aumentar nossa motivação.”
“É muito importante manter nossos objetivos de curto prazo (como férias) em dinheiro, mas para dinheiro que não usaremos por muito tempo, como aposentadoria ou outros objetivos no futuro, queremos invista esse dinheiro para que cresça e se componha para nós”, explica Feinstein. “Para muitos (inclusive eu!), investir pode parecer assustador e arriscado, mas é fundamental para construir riqueza. Se não investirmos, estaremos perdendo milhares de dólares ao longo de nossas vidas.”
Williams aconselha tirar proveito de quaisquer contas de aposentadoria patrocinadas pelo empregador com correspondência, pois isso é “dinheiro grátis” para o seu futuro. “Se você tem mais de 10 anos antes da aposentadoria, não faça reações bruscas às taxas de juros ou às flutuações do mercado”, explica. “O mercado historicamente teve um bom desempenho ao longo do tempo. Se você gostou do seu plano de longo prazo há um ano, fique com ele.” Se você não tiver um plano de poupança para aposentadoria, pode ser uma boa ideia reservar um tempo com um planejador financeiro ou pedir a um amigo ou membro da família financeiramente experiente para ajudá-lo a começar.
Sumeet Sinha, fundador e CEO da FinLightened, concorda – e compartilha que há muitas opções para investir, mesmo que você não tenha muito dinheiro para começar. “Você também deve olhar para quaisquer contas com vantagens fiscais que você possa usar para desviar parte de sua renda – 401k, IRAs, HSAs, 529s”, diz ele. “Como regra geral, é uma boa ideia maximizar a correspondência do seu empregador e suas contas com vantagens fiscais antes de colocar qualquer coisa em contas tributáveis. Quanto ao que fazer com suas contas tributáveis, gosto de investir em fundos de índice e ações que pagam dividendos, tanto de que são (na minha opinião) relativamente eficientes em termos fiscais.” Se você tem R$ 1.000 para investir, Sinha sugere abrir uma Roth IRA. “Roth IRAs permitem que você pague impostos agora, e não quando você se retirar”, explica ele, enquanto os IRAs regulares exigem que você pague impostos após a retirada.
Kara Nesvig
Contribuinte
Kara Nesvig cresceu em uma fazenda de beterraba sacarina na zona rural de Dakota do Norte e fez sua primeira entrevista profissional com Steven Tyler aos 14 anos. Ela escreveu para publicações como Teen Vogue, Allure e Wit & Delight. Ela mora em uma adorável casa dos anos 1920 em St. Paul com seu marido, seu Cavalier King Charles Spaniel Dandelion e muitos, muitos pares de sapatos. Kara é uma leitora voraz, superfã e redatora de Britney Spears – nessa ordem.
