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Mesmo que falte décadas para sua aposentadoria, você vai querer começar a financiá-la agora se você espera se divertir. É fácil adiar coisas como financiar uma conta 401(k) quando você tem contas, empréstimos estudantis e outras despesas diárias para financiar primeiro. Não importa a sua situação, existem etapas que você pode começar a seguir para se preparar para um futuro financeiramente sólido. Aqui estão sete coisas que os consultores financeiros recomendam fazer com seu dinheiro antes de completar 30 anos. (Nota: nunca é tarde para fazer essas coisas! Mas, como acontece com a maioria das coisas relacionadas à poupança, quanto mais cedo, melhor.)
O estabelecimento de metas é importante em todas as áreas da vida em que você deseja ter sucesso ou melhorar, e é especialmente útil quando se trata de dinheiro. Sherri Anderson, diretora e diretora executiva regional da
Banco da América, diz que seus 20 anos devem ser um momento de reflexão sobre metas financeiras de curto e longo prazo. Você quer ter uma casa aos 30 anos, por exemplo? Agora é a hora de “construir um plano viável para começar a atingir essas metas, incluindo quanto você deseja economizar ou investir”, diz Anderson.Se você não tem muito para colocar em uma conta agora, não deixe que isso o impeça de começar. “Sejam alguns milhares de dólares ou algumas centenas de dólares, é importante começar com o que você tem o mais rápido possível, para que possa continuar construindo ao longo dos anos”, diz Anderson.
Não há como evitar: se você quer melhorar seu dinheiro, precisa saber quanto está entrando e quanto está saindo. “Embora tedioso, criando um orçamento pode ajudá-lo a identificar melhor para onde seu dinheiro está indo e quanto você tem disponível para colocar na poupança ou fundos de investimento”, diz Anderson.
Para começar, Anderson diz para identificar suas despesas básicas (aluguel ou pagamento do carro, por exemplo) e suas despesas variáveis (como compras e jantar fora). Ao descobrir exatamente quanto você está gastando, você pode descobrir quanto sobra para colocar na poupança ou em uma conta de investimento.
“Mesmo que você esteja começando aos poucos, ainda estará em uma posição melhor para construir seu futuro”, diz ela.
Pode parecer muito difícil aumentar sua contribuição 401(k) neste momento de sua carreira. Mas o poder dos juros compostos – que são os juros ganhos sobre os juros – é uma coisa linda e você deve usá-lo para tirar o máximo proveito.
O correspondência média do empregador para as contribuições do funcionário 401 (k) está entre quatro e seis por cento do seu salário, de acordo com a plataforma financeira Ocho. Isso significa que se você mesmo investir entre quatro e seis por cento, estará efetivamente contribuindo com entre oito e 12 por cento do seu salário.
Uma correspondência de funcionário a partir dos 20 anos pode torná-lo um milionário ao se aposentar? Sim pode. Quando se trata de cumprir qualquer contribuição que seu empregador iguale, quanto mais cedo melhor, diz Anderson – mesmo que seja apenas 10 dólares por dia de pagamento.
“Sua pontuação de crédito é sua reputação financeira, e mantê-la em situação regular é essencial”, diz Taylor Kovar, CFP e CEO da TheMoneyCouple. com e Gestão de patrimônio de Kovar em Lufkin, Texas. Ele acrescenta que pagar suas contas em dia, sempre, e ser responsável pelo uso do crédito pode ajudar muito. “Uma pontuação de crédito forte abre portas para taxas de juros favoráveis e melhores oportunidades no futuro”, diz ele.
Talvez tenha sido proibido em sua casa quando você era criança falar francamente sobre finanças. Não continue essa tradição sozinho, diz Kovar. “Se você está em um relacionamento, conversas abertas e honestas sobre dinheiro são cruciais”, diz ele. “Ser transparente sobre as expectativas financeiras e trabalhar em conjunto em metas compartilhadas gera confiança e alinhamento.”
Anderson recomenda uma conta poupança (ou duas) para reserva de caixa e um fundo de emergência. “Os fundos de emergência podem funcionar como uma almofada financeira para acontecimentos imprevistos”, diz ela, observando que se pretende almejar entre três meses a um ano de despesas de subsistência.
A taxa média de juros da conta poupança regular do seu banco é de 0,53%, de acordo com Taxa bancária. A taxa para algumas contas de poupança online de alto rendimento, por outro lado, está bem acima de 4%, portanto, escolher qual delas abrir é uma tarefa óbvia.
Sempre que possível, use primeiro sua reserva de dinheiro e guarde seu fundo de emergência para emergências verdadeiras, diz Anderson.
“Quanto mais você souber sobre finanças pessoais, mais bem equipado estará para tomar boas decisões financeiras”, diz Kovar. Quer seja um livro, um podcast ou um workshop online, sintonize. “Pense nisso como montar uma caixa de ferramentas financeiras; cada ferramenta que você adiciona permite que você construa seu futuro financeiro.”
Há um provérbio chinês que as pessoas gostam de compartilhar e compartilhar de novo no mundo financeiro: “A melhor época para plantar uma árvore foi há 20 anos. O segundo melhor momento é agora." Agora substitua “plante uma árvore” por “invista seu dinheiro”. Esteja você perto dos 30 ou já bem passado, essas estratégias financeiras não têm data de validade.
“Não importa quantos anos você tem quando começa a pensar seriamente em poupar e investir, nunca é tarde para começar”, diz Anderson.
