Talvez você tenha medo de acumular muita dívida. Ou talvez você se enquadre na categoria "cartão anti-crédito" que detesta o potencial de pagar juros. Pode ser que o seu cartão de débito esteja na frente da sua carteira e, por padrão, seja roubado muito mais do que o seu cartão de crédito.
Qualquer que seja o motivo, se você confiar apenas no seu cartão de débito para compras - e, como resultado, desconsiderar seu cartão de crédito -, poderá ter perguntou-se como isso afeta sua pontuação de crédito, especialmente se você estiver longe dela para economizar mais dinheiro com um adiantamento em um lar. Pedimos a especialistas em finanças que explicassem o que acontece quando seu cartão de crédito está ocioso ou não é usado. Aqui está o que eles têm a dizer:
Primeiro, vamos resolver isso: se você não estiver usando seu cartão de crédito, é possível que o cartão emitente fechará o cartão por inatividade, alerta Lauren Anastasio, planejadora financeira associada às SoFi, uma empresa de finanças pessoais.
Curiosamente, a maioria das empresas de cartão de crédito não divulga seus políticas de cartão inativo, é difícil saber por quanto tempo você pode manter seu cartão inativo antes de ser cancelado. Seis meses? Um ano? Você pode pressionar seu credor sobre este tópico.
Se o seu cartão de crédito for cancelado por inatividade, isso poderá afetar negativamente o seu crédito, pois o histórico de crédito estabelecido representa 15% da sua pontuação. Como o vinho fino, o crédito melhora com a idade: as contas de comprimento estão abertas e há quanto tempo essas contas são usadas para levar em consideração sua pontuação, de acordo com FICO, um modelo de pontuação amplamente usado.
“Mesmo que você não use seu cartão de crédito, você deve acompanhar regularmente seu cartão de crédito declarações para garantir que nenhuma atividade fraudulenta ocorra ”, diz Oliver Browne, setor de crédito analista com Insider do cartão de crédito, um site de comparação e educação com cartões de crédito.
Realmente, seu cartão de débito não está lhe favorecendo quando se trata de crédito para construção. (Embora, quando lançado, o novo Sistema UltraFICO pode ajudá-lo a aumentar, se você deixar o controle de como gerencia suas contas bancárias, incluindo a conta corrente à qual seu cartão de débito está vinculado).
Seu cartão de débito pode afetar sua pontuação de crédito, se você pagar a descoberto, essa taxa vai para cobranças, e essa conta de cobrança é relatada às agências de crédito, diz Todd Christensen, gerente de educação para Money Fit, uma organização sem fins lucrativos de gerenciamento de dívidas e autor de "Dinheiro diário para pessoas comuns.”
Se você não estiver usando sua conta de crédito para fazer compras ou pagar contas, ela ainda aparecerá no seu relatório de crédito, explica Ashley Dull, estrategista de crédito da CardRates, um guia de cartão de crédito.
"Manter os pagamentos pontuais é a melhor coisa que você pode fazer pela sua pontuação de crédito. Portanto, se você não estiver usando no seu cartão de crédito, você está perdendo a capacidade de mostrar aos credores que pode gerenciar efetivamente os pagamentos " diz.
Há uma vantagem em não usar o cartão de crédito com frequência, porém, aponta Adrian Nazari, CEO e fundador do site de finanças pessoais Gergelim de crédito.
"Ter um saldo baixo ou zero em um cartão de crédito pode afetar seu crédito positivamente, pois ajudará a diminuir sua taxa de utilização de crédito", diz Nazari. "A utilização de crédito é um dos fatores mais importantes no cálculo da pontuação de crédito."
Mesmo se você estiver com saldo baixo ou nenhum saldo, diz Nazari, é importante ainda usar seu cartão de crédito de vez em quando. Você pode pagar imediatamente os saldos na íntegra, diz ele.
Dessa forma, você evita que sua conta seja fechada devido à inatividade e está provando que pode pagar suas dívidas.
Uma estratégia sólida para gerar crédito com seu cartão de crédito, mesmo se você preferir, manter seu cartão de débito baixa taxa de utilização de crédito e saldar o saldo do cartão de crédito integral e pontualmente todos os meses, Browne sugere.
No que estamos chegando? Seu cartão de débito pode ser o MVP em sua carteira. Mas pense no seu cartão de crédito não utilizado como um jogador no banco, ansioso para entrar no jogo e marcar alguns pontos (de crédito) para o time.
Antes de arrumar suas luminárias de latão, detalhes em terrazzo e macrame, reserve um tempo para pré-visualização do que os especialistas em imóveis dizem ser as principais tendências de residências, veremos nossas listas em 2020.
Sarah Magnuson
Dez 18, 2019