Em homenagem ao mês de risco, queremos dissipar o mito de que você precisa ser perfeito para ser um proprietário (crédito perfeito, finanças perfeitas, vida perfeita). Então, estamos compartilhando histórias sobre a geração do milênio que assumiram "riscos" para se tornarem compradores iniciantes pela primeira vez. Embora possa não ser adequado para todos, há definitivamente algumas pessoas que consideram as recompensas superiores aos riscos potenciais. Interessado em ler por que a geração do milênio pode ser tão avessa ao risco de ter uma casa própria? Ler "Você pode nunca se sentir "pronto" para comprar uma casa - eis por que isso não deve impedi-lo.“
Yuri Cataldo, um estrategista criativo e empresário, disse que um divórcio dizimou seu crédito, mas ele não esperou meses para voltar a uma categoria "excelente" antes de comprar uma casa.
"Minha casa havia sido encerrada e eu não podia me dar ao luxo de acompanhar os pagamentos com cartão de crédito. Ambos mataram meu crédito ”, diz ele.
Em 2015, suas pontuações de crédito variaram de acordo com a agência, mas variaram de 670 a 710. De maneira alguma eles foram considerados ruins, mas não eram tão altos quanto antes.
Em Boston, o aluguel era alto, então ele decidiu começar a procurar casas em vez de procurar imóveis para alugar. Ele trabalhou com uma empresa de hipotecas especializada em trabalhar com pessoas que tinham cenários de crédito como dele, e ele recebeu uma doação da Organização Nacional do Fundo para Compradores que Forma de pagamento.
Enquanto você pode comprar uma casa com uma pontuação de crédito nos 500s, um pontuação de crédito de 740 ou acima, você obterá a melhor taxa de juros em uma hipoteca. Sim, você pode pagar taxas de juros mais altas com uma pontuação de crédito mais baixa, mas, novamente, não deseja que o mercado o passe enquanto tenta alcançar uma pontuação de crédito perfeita.
A pontuação de crédito da geração Y é boa, mas não ótimo. Por exemplo, no sistema de classificação de crédito da Experian que varia de 300 a 850, a geração do milênio cai na categoria justa entre 580 e 669. A pontuação média dos jovens da geração Y é 652 e a pontuação média dos jovens da geração mais velha é 665. Isso ocorre em parte porque a geração do milênio ainda não teve a chance de construir um histórico de crédito robusto. Outros fatores em jogo podem ser que seus pagamentos pontuais de aluguel não estão sendo reportados a seu crédito. Ou também pode ser que sua renda seja modesta, e depender de um cartão de crédito para pagar por uma emergência pode consumir sua utilização de crédito, afetando sua pontuação.
Cataldo conseguiu comprar um apartamento, economizando dinheiro com aluguel e mantendo os custos de moradia estáveis, enquanto trabalhava para recuperar as finanças.
Para mitigar seu risco, Cataldo executou alguns piores cenários para explicar circunstâncias imprevistas. Por fim, ele decidiu comprar um apartamento.
"Não dei nenhum salto de aspiração com base no meu salário futuro", diz ele. "Era a melhor opção que eu podia pagar na época."
Além disso, existem algumas coisas que você pode fazer para levá-lo ao próximo nível de pontuação de crédito e ajudá-lo a se qualificar para uma taxa melhor. Obtenha seu relatório de crédito, verifique se há erros e resolva quaisquer discrepâncias. Seu relatório de crédito informa como você pode entrar em contato com o responsável pela conta da conta. Outro truque? Mantenha sua utilização de crédito abaixo de 30% e saiba quando seu empresa de cartão de crédito relatórios aos bancos, pois pode ser um dia diferente da data de vencimento.
Novamente, embora essa seja apenas a história de uma pessoa, isso não significa que seja uma ocorrência rara: converse com um profissional de finanças e / ou hipotecas para avaliar como esse risco parece para você.
Antes de arrumar seus acessórios de latão, detalhes em terrazzo e macrame, reserve um tempo para pré-visualização do que os especialistas em imóveis dizem ser as principais tendências de residências, veremos nossas listas em 2020.
Sarah Magnuson
Dez 18, 2019