Ter metas de orçamento é crucial para manter o controle de suas finanças - mas pode ser difícil descobrir tudo por conta própria. Não tenha medo: atingir metas financeiras pode ser tão simples quanto elaborar um plano prático e segui-lo. As primeiras etapas incluem o registro da receita de entrada, bem como quaisquer responsabilidades e despesas diárias.
É aqui que entra a ajuda: um aplicativo em seu telefone pode evitar que você tenha que pensar muito sobre o o que é e quando é o planejamento financeiro e ajuda a automatizar o processo para que você esteja mais apto a seguir seu despesas. Se você deseja colocar suas finanças sob controle, considere um aplicativo para ajudá-lo a começar.
Ao escolher um aplicativo de orçamento, certifique-se de encontrar o certo para você e seus objetivos. “O orçamento é uma coisa muito individual; cada um de nós tem suas peculiaridades. Portanto, o que funciona para um pode não funcionar para outro ”, explica instrutor financeiro certificado, Kari Lorz. “Sua melhor aposta é experimentar alguns aplicativos e dar a eles pelo menos três meses, para que você possa realmente ter uma ideia de como você se sai. Se você não gosta, tente um diferente. ” Em última análise, o melhor aplicativo é aquele que você usa de forma consistente e o ajudará a atingir seus objetivos financeiros.
Mint.com foi criado em 2007 - é um aplicativo baseado na web que tem mais de 15 milhões de usuários. Este aplicativo é ideal para planejamento de orçamento, rastreamento de despesas e monitoramento de crédito. É gratuito, fácil de usar e acessível a todas as faixas etárias.
“Eu pessoalmente uso o Mint.com e o recomendo.” diz Gary Grewal, um planejador financeiro certificado. Ele gosta do aplicativo por vários motivos. Em primeiro lugar, Mint.com trata de responsabilidade. “Você recebe e-mails se exceder o orçamento em um item e há imagens que mostram quanto do seu orçamento vai para qual categoria ao longo do tempo”, diz Grewal.
Também existe um fator de conveniência no Mint.com. Grewal gosta que todas as transações de todos os cartões sejam sincronizadas e categorizadas. E se você tem dificuldade em pagar as contas em dia, “você recebe e-mails assim que um depósito é feito, para que possa programar seus próprios pagamentos sem correr o risco de saque a descoberto ou multas atrasadas”, diz Grewal. O aplicativo permite que Grewal economize tempo, já que não precisa fazer login em todas as contas e revisar cada transação, já que todas as informações estão presentes no aplicativo.
PocketguardA frase de efeito é "Sempre saiba o que tem no seu bolso", para garantir que as pessoas evitem gastar demais. O aplicativo, lançado em 2005, oferece uma assinatura gratuita, assim como níveis pagos de $ 4,99 por mês a $ 34,99 anualmente. O Pocketguard difere de outros aplicativos de orçamento porque visa especificamente gastos excessivos.
De acordo com Scott Spivack, especialista financeiro e diretor da United Medical Credit, “Este aplicativo é altamente eficaz porque mostra números simples”. O Pocketguard mostra o poder de compra e quanto você precisa para pagar as contas.
“A melhor coisa é que o PocketGuard usa um algoritmo para rastrear suas despesas, receitas e metas de economia para definir um limite de quanto você pode gastar todos os dias. Isso ajuda a controlar a necessidade de gastar mais e a ter melhor controle sobre suas finanças ”, acrescenta Spivack.
O PocketGuard cria um orçamento mensal que é automatizado, uma vez que mantém o controle de receitas, despesas e suas metas financeiras personalizadas. Ele também oferece informações sobre diferentes maneiras práticas de economizar dinheiro, como encontrar uma conta poupança com uma alta taxa de juros.
O Você precisa de um orçamento (YNAB) é um aplicativo pago que custa US $ 14,99 por mês ou US $ 98,99 anualmente, embora haja uma opção de inscrição para um teste gratuito que dura 34 dias. YNAB também oferece uma garantia de devolução do dinheiro se você não estiver satisfeito.
“A chave para um aplicativo de orçamento de sucesso não é necessariamente a variedade ou complexidade dos recursos que ele oferece - afinal, um aplicativo de orçamento não será muito útil se não motivá-lo a realmente mudar a forma como você gerencia suas finanças ”, explica Kenny Li, consultor financeiro e diretor de investimentos da LNG Management LLC.
O YNAB tenta integrar uma filosofia de orçamento “que pede aos usuários que planejem com antecedência e aloquem cada dólar que ganham a cada mês para fins específicos”, diz Li.
Li acrescenta que outros aplicativos funcionam como um organizador de suas finanças, fornecendo uma visão geral de suas receitas e despesas. “Por outro lado, o YNAB realmente força os usuários a planejar com antecedência e ajustar para onde seu dinheiro está indo se eles gastarem mais em uma categoria. Também fornece feedback concreto sobre como estão seguindo seu orçamento ”, diz ele. “Os usuários comprometidos que seguem o aplicativo verão resultados devido às mudanças fundamentais na forma como veem suas finanças e gastam dinheiro; em média, os novos orçamentários economizam US $ 600 nos primeiros dois meses e mais de US $ 6.000 no primeiro ano. ”
Mvelopes atualiza o método tradicional do envelope físico, no qual um envelope de papel é rotulado com uma categoria e um valor de gasto é designado. A ideia é que você não pode gastar dinheiro adicional, pois os valores são predefinidos.
Com este aplicativo, você pode vincular suas contas bancárias ou inserir manualmente seu orçamento. Se você quiser uma assinatura básica, custa US $ 5,97 por mês. As assinaturas Premier custam US $ 9,97 por mês, enquanto uma assinatura plus custa US $ 19,97 por mês. Se quiser testar a assinatura para ver se funciona para você, os primeiros 30 dias são gratuitos.
Terapeuta financeiro Lindsay Bryan-Podvin afirma: “Mvelopes funciona bem para pessoas que precisam de um pouco mais de orientação do que apenas ver para onde seu dinheiro está indo”. O aplicativo digitaliza o método tradicional de orçamento de envelope.
“Com o aplicativo, você‘ preenche ’seus envelopes digitalmente vinculando com segurança sua conta bancária e, quando passa seu cartão de crédito ou débito, ele mostra uma dedução daquele envelope específico. É semelhante à filosofia YNAB de dar um emprego a cada dólar, mas permite mais espaço de manobra ”, diz Bryan-Podvin.
Se você está combinando orçamentos com um parceiro ou cônjuge, Zeta poderia ser o aplicativo para você. Donna Tang, um especialista em crédito e financeiro, recomenda Zeta. Se você e seu parceiro não gostam necessariamente de discutir finanças, Zeta cuida de algumas dessas conversas. Existe um sistema integrado para dividir as contas, além de uma forma de comunicação através do aplicativo. Pode ser difícil para os casais chegarem a um acordo sobre um orçamento, mas o Zeta permite que os usuários compartilhem seus objetivos financeiros.
“Zeta atende especificamente casais e os ajuda a administrar suas finanças de forma eficaz. Você pode sincronizar suas diferentes contas, o que o ajudaria a controlar os gastos e tornar as contas mais fáceis de gerenciar ”, diz Tang. “É um aplicativo de orçamento gratuito que também permite criar uma conta bancária conjunta gratuita.”
Outros recursos incluem o pagamento e o rastreamento de seus pagamentos de contas online. “Com uma gestão de orçamento mais eficiente com o Zeta, os casais podem aumentar suas economias. Você poderia usar a economia para fazer um investimento que poderia ser uma fonte de renda passiva ”, diz Tang.
Rudri Bhatt Patel
Contribuinte
Rudri Bhatt Patel é um ex-advogado que se tornou escritor e editor. Seu trabalho apareceu no The Washington Post, Saveur, Business Insider, Civil Eats e em outros lugares. Ela mora em Phoenix com sua família.