Seu pontuação de crédito não te define, mas faz têm muito impacto quando se trata de marcos como solicitar um empréstimo de carro ou hipoteca. Sua pontuação é determinada por alguns fatores diferentes, incluindo a duração do crédito, seu histórico de pagamentos e seu índice de crédito.
Fazer pagamentos em dia é uma das melhores maneiras de manter sua pontuação de crédito em um bom lugar, mas há outras pequenas coisas que você pode implementar em seu rotina de bem-estar financeiro para aumentar sua pontuação. Essas dicas de especialistas são um ótimo lugar para começar.
Você não pode melhorar sua pontuação se não souber qual é. “Puxe uma cópia do seu relatório de crédito de cada uma das três principais agências de crédito nacionais: Equifax, Experian e TransUnion”, diz Mayer Dallal, diretor administrativo da MBANC. “É grátis uma vez por ano. Em seguida, revise cada relatório para ver o que está prejudicando ou ajudando sua pontuação.”
“Este é um passo importante, pois sua pontuação de crédito será afetada por qualquer desinformação relacionada à conta”, diz Maya Nijhawan, especialista em finanças pessoais e cofundadora da
passarinho. “Revise seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano e conteste quaisquer erros com as agências de crédito. As disputas aprovadas geralmente são corrigidas em 30 dias, o que pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito!”Fechar seus cartões pagos pode realmente diminuir sua pontuação. “Um histórico de crédito mais longo melhora sua pontuação – e mostra aos credores que você tem experiência em gerenciar seu crédito”, explica Carlos Medina, da ScoreSense. “Considere o que a conta significa para seu perfil de crédito total – como crédito total disponível, utilização de crédito e qualquer valor devido no cartão – antes de decidir fechá-lo.” Se você tiver uma conta antiga em situação regular, mantenha-a abrir.
Sara Rathner, especialista em cartões de crédito da Carteira Nerd, concorda. “Sim, pode parecer um progresso tirá-los de sua casa, mas manter contas de cartão antigas abertas pode ser bom para sua pontuação de crédito. Em vez de fechá-los, mantenha-os ativos colocando uma pequena cobrança recorrente em cada um, como uma assinatura de serviço de streaming. Em seguida, pague suas contas em dia todos os meses – você pode até configurar o pagamento automático para facilitar isso”, diz ela. “Isso impedirá que as empresas de cartão de crédito fechem seus cartões devido à inatividade.”
J.R. Robinson, especialista em finanças pessoais da Credello, recomenda ter uma mistura de crédito em seu nome. “O mix de crédito é responsável por outros 10% da pontuação”, explica ele. “Ter uma mistura de dívidas de cartão de crédito, empréstimos parcelados, como empréstimos estudantis e empréstimos para automóveis, e empréstimos hipotecários, todos em boas condições, pode aumentar a pontuação.”
Medina diz para segmentar primeiro o cartão mais próximo de seu limite ao planejar suas estratégias de pagamento. “Tudo remonta à sua taxa de utilização de crédito. Lembre-se, empurrar seus limites de crédito prejudica sua pontuação”, diz ele.
Isso pode economizar algum dinheiro em juros, mas se você transferir vários pequenos saldos para um cartão, isso afetará sua utilização de crédito para esse cartão. “Em geral, é melhor ter vários cartões com saldos menores do que um único cartão com saldo grande no limite de crédito ou próximo dele”, explica Medina.
Quanto menos dinheiro você estiver utilizando do seu limite de crédito total, melhor, diz Bobbi Rebell, especialista em finanças pessoais da Contagem. “Se você puder, faça uma pausa usando seu cartão de crédito para evitar mais dívidas e concentre-se em pagar seu saldo o máximo possível.”
Se você está com uma operadora de cartão há muito tempo e sempre paga em dia, considere pedir uma taxa de juros melhor. “Consumidores com crédito excelente a excelente devem ligar para sua operadora de cartão de crédito e buscar taxas mais favoráveis em cartões de juros altos”, diz Medina. “Não custa perguntar.”
Se você não tem muito histórico de crédito, comece a construí-lo juntando-se à conta existente de um membro da família ou parceiro. “Ao se tornar um usuário compartilhado em sua conta, você pode ignorar quaisquer taxas extras”, diz Ruth Shin, fundadora e CEO da PropriedadeNest. “Apenas lembre-se de monitorar os gastos conjuntos e pagar suas contas em dia.”
Esses cartões de crédito de varejistas e suas promessas de ofertas instantâneas podem ser tentadoras, mas vá com calma. “Ter uma série de novas consultas de crédito atingindo seus relatórios de crédito em um curto período de tempo é um sinal vermelho sinalizar para os credores indicando que você pode ter problemas financeiros e está comprando crédito”, diz Medina. “Abrir várias novas contas pode custar muito mais, em termos de pontuação de crédito mais baixa, do que economizará.”
A saúde do crédito é uma jornada e leva tempo para mostrar o progresso. “Você não pode mudar radicalmente ou melhorar sua pontuação de crédito da noite para o dia”, diz Dallal. “A melhor maneira de obter uma pontuação de crédito mais alta é desenvolver ótimos hábitos de crédito de longo prazo.”
Kara Nesvig
Contribuinte
Kara Nesvig cresceu em uma fazenda de beterraba sacarina na zona rural de Dakota do Norte e fez sua primeira entrevista profissional com Steven Tyler aos 14 anos. Ela escreveu para publicações como Teen Vogue, Allure e Wit & Delight. Ela mora em uma adorável casa dos anos 1920 em St. Paul com seu marido, seu Cavalier King Charles Spaniel Dandelion e muitos, muitos pares de sapatos. Kara é uma leitora voraz, superfã e redatora de Britney Spears – nessa ordem.